Los principios del seguro incluyen siete conceptos clave: interés asegurable, máxima buena fe, causa próxima, indemnización, subrogación, contribución y minimización de pérdidas.

Riesgo, Interés Asegurable, Obligación Condicional del Asegurador y Prima.

La transferencia de un riesgo a una entidad aseguradora se realiza mediante un contrato. Por tanto, el contrato de seguro tiene las siguientes características:

• Es bilateral: Es decir, mediante el contrato las partes firmantes se obligan recíprocamente a cumplir con sus obligaciones. El asegurado mediante el pago de la prima y el asegurador a indemnizar en el caso de que se materialice el riesgo objeto de cobertura.
• Es Oneroso: No es algo gratuito, sino que cada una de las partes obtiene una prestación. El contrato de seguro da lugar a deberes económicos para cada una de las partes contratantes (pago de la prima o cuota para el tomador o asegurado y obligación futura de pago de la indemnización o capital convenidos para la entidad aseguradora).
  Implica una adhesión: El contrato contiene una serie de condiciones y cláusulas que tienen que ser aceptadas por el asegurado para la puesta en marcha del seguro contratado.
• Principio de buena fe: Se trata del principio básico y característico de todos los contratos. Hace referencia a que ambas partes han de actuar entre sí con la máxima honestidad en todo momento.
• Es un Contrato de Adhesión: Un contrato de adhesión es un acuerdo legal donde una parte (generalmente un proveedor de bienes o servicios) establece las cláusulas de forma unilateral, y la otra parte (el consumidor o usuario) solo puede aceptar o rechazar el contrato en su totalidad, sin poder negociar o modificar su contenido.

Un contrato de seguros se hace efectivo y sus coberturas entran en vigor después de pagar la prima a tiempo y que la póliza esté firmada por ambas partes, asegurador y asegurado, además de cumplir con otras condiciones establecidas en la ley y en la póliza misma. 

Realizar el pago de la prima a tiempo. El asegurado debe haber pagado la prima acordada para que la cobertura sea válida. 

Su negocio probablemente sea el pilar de su vida, sustentando a su familia, su estilo de vida y su futuro. Los costos tras un incendio, un robo, una lesión laboral o una acción legal pueden ser devastadores, y los gastos que estas circunstancias pueden generar pueden potencialmente llevarlo a la quiebra para siempre. No vale la pena correr el riesgo; contar con una póliza de seguro comercial es fundamental para cualquier empresa, por pequeña que sea.

El seguro de interrupción de negocio cubre principalmente la disminución de la facturación de una empresa debido a la interrupción de sus actividades comerciales causada por daños en sus instalaciones. Por ejemplo, un incendio daña el almacén y la empresa paraliza durante tres meses mientras se realizan las reparaciones y se adquiere el inventario. Además, la cobertura puede extenderse para cubrir otros honorarios profesionales, gastos fijos, como nóminas, el aumento de los costos necesarios para reactivar su negocio. Se pueden contratar coberturas adicionales para cubrir otros factores que puedan interrumpir su negocio, como el corte de los servicios públicos.

Este es el tiempo que su negocio podría verse interrumpido por daños a su propiedad y, en esencia, el período de cobertura que tendrá (por ejemplo, 6 meses, 12 meses o 24 meses). Al calcular esto, debe considerar no solo el tiempo que toma reparar el daño físico, sino también el tiempo que tomaría restablecer el negocio a su estado anterior al incidente (por ejemplo, 6 meses para reconstruir/reabastecer el inventario, más 3 meses para comercializar y restablecer los pedidos a los niveles originales).

A eso se le llama:“Infraseguro”: (asegurar por menos del valor real de los artículos asegurados), se aplica el principio del promedio. Esto significa que usted ha elegido "autoasegurarse" por esa proporción de la suma asegurada o valor del riesgo por el cual está infraasegurado. En forma sencilla presentamos un ejemplo: Si su contenido está valuado en 1 millón y lo aseguró en 800.000, entonces ha asegurado el 80% del valor total y, por lo tanto, la empresa aseguradora indemnizará el 80% del monto total del reclamo. Si su reclamo es por 30 000, pagarán 24 000.

En caso de “Sobreseguro”:(asegurar por más del valor real de los artículos asegurados), no hay consecuencias negativas en la etapa de reclamo. Tenga en cuenta que podría estar pagando una prima mayor a la necesaria. Es muy importante que obtenga su valor asegurado lo más preciso posible y solo infraasegurador si elige activamente autoasegurar una parte de su riesgo por una prima menor.

La responsabilidad civil le protegerá si se le considera legalmente responsable de las lesiones o pérdidas a terceras personas y/o daños a cosas. Por ejemplo, si una persona se lesiona mientras está bajo su cuidado y cree que usted es responsable, podrá exigirle responsabilidad legal y el contrato de póliza de Responsabilidad Civil responderá para defenderlo y, de ser necesario, cubrirá los daños.

La responsabilidad profesional lo cubriría si fuera considerado legalmente responsable de cualquier pérdida financiera como resultado de un error, omisión o acto de negligencia dentro del alcance de sus actividades.

El seguro de mercancías en tránsito (GIT) le protegerá contra pérdidas sufridas durante la entrega de mercancías. Esto podría implicar un accidente, robo u otra pérdida, por ejemplo, si el vehículo de entrega sufre un accidente y los artículos resultan dañados, o si el vehículo es secuestrado y los artículos son robado

Aunque no nos gusta pensar mucho en ello, llegará el día en que fallezca un familiar o pariente lejano. Los planes funerarios están diseñados para ayudarle a planificar con antelación. Contar con un plan funerario puede reducir la carga financiera que el costo de un funeral pueda representar para usted o su familia.

Un plan funerario paga una suma global al fallecer. También puede adquirir un plan funerario familiar, a veces llamado cobertura extendida, que paga una suma global en caso de fallecimiento de su pareja/cónyuge, sus hijos o cualquier otro familiar que haya elegido cubrir con la póliza.

El seguro de salud es un acuerdo entre usted y una compañía aseguradora que le ayuda a cubrir los costos de atención médica. A cambio de una prima. La aseguradora pagará parte o la totalidad de los gastos médicos, según lo que cubra su plan. Tener seguro es importante porque le protege de gastos médicos elevados en caso de enfermedad o emergencia, asegurando que puedas recibir atención sin enfrentar facturas abrumadoras.

El deducible es la cantidad que se debe pagar por sus servicios médicos antes de que el seguro comience a cubrir los costos. Por ejemplo, si tienes un deducible de $1,000, necesitas pagar esa cantidad en gastos médicos antes de que tu aseguradora cubra el resto, excepto en servicios preventivos que suelen estar cubiertos al 100%. Los planes con deducibles más altos suelen tener primas más bajas y viceversa.

Todas las pólizas de seguro tienen exclusiones. Su asesor de seguros puede y debe explicarle las exclusiones que existen en cada póliza para que pueda tomar una decisión informada. No recomendamos aceptar una póliza sin antes comprender las exclusiones aplicables. Unas primas más bajas pueden implicar más exclusiones o una cobertura variable, por lo que esto formará parte de su proceso de decisión.

Seguro de Vida: Es un tipo de seguro de personas en el que el pago por parte del asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época o tiempo determinado.
Si desea brindar tranquilidad financiera a su familia en caso de fallecimiento, enfermedad grave o lesión, podría valer la pena consultar con su asesor profesional de seguros sobre una póliza de seguro de vida . Considere si su pareja o sus hijos podrían pagar la hipoteca, gastos usuales y otras facturas del hogar si de repente no pudiera contribuir económicamente.

En el contexto de los seguros es: la ocurrencia de un evento dañino o perjudicial que debe estar cubierto por el contrato de la póliza, haciendo que la aseguradora tenga la obligación de indemnizar o reparar al asegurado según lo acordado en el contrato. Se trata de la materialización de un riesgo previamente previsto y pagado, como un accidente, como podría ser de tráfico, incendio, robo, cualquier otro tipo de daños cubierto o una enfermedad, que genera una pérdida económica o perjuicio al asegurado

La confianza en su asesor de seguros es fundamental para una buena relación labor profesional. Quiere tener la seguridad de estar hablando con alguien que conoce el sector, la materia y tiene experiencia asesorando a otros sobre sus necesidades de seguros.

Le recomendamos que haga las siguientes preguntas para comprender mejor cómo un asesor de seguros puede ayudarle. Por ejemplo:

• Experiencia en seguros: ¿Cuánto tiempo ha trabajado su asesor de seguros en la industria de seguros y qué tipos de funciones basadas en seguros ha desempeñado?
• Calificaciones financieras: ¿Qué calificaciones relevantes posee su asesor de seguros que le ayudarán a brindarle el asesoramiento de seguros adecuado?
• Afiliación a un organismo profesional: ¿Su asesor de seguros es miembro de un organismo regulador? ¿Posee un título o cualificación en una disciplina relacionada con las finanzas y la materia, así como en la legislación y normativas gubernamentales. ¿Está debidamente regulado y autorizado por las Autoridades Oficiales Gubernamentales  y está legalmente obligado a actuar con cuidado, diligencia y competencia en la asesoría que realiza con sus clientes?.
• Especialización en Seguros: Como en cualquier trabajo, algunos asesores de seguros tendrán experiencia específica en ciertas áreas. Se necesita asesoramiento específico para una consulta compleja sobre un producto de seguros específico.